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Investir dans l’or avec un petit budget : On vous dit tout !

Investir dans l’or avec un petit budget, c’est possible ! En effet, l’achat d’or est souvent perçu comme une solution intemporelle et rassurante. L’or, valeur refuge, qui a traversé les âges, se distingue par sa capacité à sécuriser son épargne en cas de crise financières et géopolitiques.

Cependant, des idées reçues, comme l’idée que l’or serait réservé à une élite fortunée, persistent. Pourtant, la réalité est tout autre : l’or peut être bien plus accessible qu’il n’y paraît. De ce fait, même les petits budgets peuvent profiter des avantages de l’or et protéger leur patrimoine.

Pourquoi investir dans l’or aujourd’hui ?

Investir dans l’or avec un petit budget : Une valeur sûre ?

L’or s’est toujours affirmé comme une valeur refuge, résistant aux crises économiques sans perdre son éclat. Contrairement aux actions ou obligations, il échappe aux fluctuations des marchés boursiers et aux cycles économiques.

Ainsi, cela en fait un atout précieux pour ceux qui cherchent à protéger leur patrimoine face aux turbulences financières. L’histoire a montré que, même en période d’effondrement économique, l’or conserve sa valeur intrinsèque.

L’or en tant que protection contre l’inflation

L’inflation est l’ennemi numéro un des épargnants. En effet, elle baisse le pouvoir d’achat des monnaies fiduciaires, rendant les économies moins performantes.

L’or, quant à lui, conserve sa valeur réelle face à l’érosion monétaire. Ainsi, dans des périodes où les banques centrales impriment de la monnaie à un rythme soutenu, l’or offre une couverture fiable pour protéger son patrimoine.

Investir dans l’or avec un petit budget : Un atout pour diversifier son portefeuille financier

Intégrer de l’or dans un portefeuille d’investissement permet de réduire sa volatilité. Des lors, le métal jaune est faiblement corrélé aux autres classes d’actifs, comme les actions ou les obligations. Ce qui signifie qu’il peut compenser les pertes potentielles d’autres placements. Ainsi, pour les investisseurs novices comme expérimentés, l’or joue un rôle d’équilibre, minimisant les risques globaux liés aux fluctuations des marchés financiers.

Comment adapter son investissement en or à son profil ?

Le pourcentage du patrimoine à allouer à l’or dépend des objectifs, des ressources financières et de l’exposition aux risques souhaitée. En règle générale, il est conseillé de consacrer 5 % à 10 % de son portefeuille à l’or.

Cette proportion peut être augmentée à 15 % voire 25 % pour des profils plus conservateurs ou dans des contextes économiques instables. En effet, si l’on regarde l’année 2024, le cours de l’or a augmenté de près de 25% s’élevant à des niveaux records historiques, le dernier datant du 23 octobre à plus de 2 758 dollars l’once.

Dès lors, pour les épargnants disposant de budgets limités, investir dans l’or peut commencer par de modestes sommes, à partir de quelques centaines d’euros. Cela permet ainsi de s’initier progressivement tout en élaborant une stratégie à long terme.

Quels types d’or choisir pour commencer ?

L’or physique : Tangibilité et sécurité

L’achat d’or physique implique de posséder des actifs tangibles, tels que des lingots d’or ou des pièces d’or.

Les lingots d’or sont prisés par les investisseurs à la recherche de volumes importants et de stabilité. Leur pureté doit atteindre 995 millièmes pour être éligible à l’investissement.
Les pièces d’or offrent une flexibilité accrue grâce à leur coût d’entrée plus accessible et leur dimension culturelle ou historique. Ce qui peut leur conférer une valeur supplémentaire dite « numismatique ».

Il est essentiel de conserver l’or dans un coffre-fort sécurisé, que ce soit à domicile ou dans un établissement spécialisé. Ceci afin de protéger cet investissement précieux contre les risques de vol, de perte ou de détérioration.

L’or papier : Une alternative immatérielle

Investir dans l’or papier permet de bénéficier des fluctuations du cours de l’or sans posséder physiquement le métal. Cela inclut :

Les ETF aurifères, qui suivent les performances du cours de l’or ;
Les actions de sociétés minières, offrant un potentiel de rendement supplémentaire basé sur les performances des entreprises ;
Les certificats adossés à l’or, représentant une part du métal jaune détenu par une institution financière.

Cependant, l’or papier comporte des risques liés aux marchés financiers, comme la volatilité ou la faillite des émetteurs.

La fiscalité de l’or à l’achat et à la vente

La fiscalité de l’or présente des avantages notables, tant lors de l’achat que de la vente. Ainsi elle permet même aux petits investisseurs de profiter d’opportunités intéressantes.

Une fiscalité de l’or exonératoire à l’achat

L’investissement dans l’or bénéficie d’une fiscalité avantageuse lors de l’achat de votre or. Ainsi, ces avantages permettent aux investisseurs de profiter pleinement de leur placement sans alourdir leur charge fiscale :

Exonération de TVA : L’achat de lingots et de pièces d’investissement n’est pas soumis à la TVA, ce qui réduit les coûts d’acquisition.
Absence d’imposition pendant la détention : Contrairement aux actions générant des dividendes, l’or ne produit pas de revenus annuels imposables.

Une fiscalité de l’or avantageuse à la revente

Lors de la vente de votre or, deux choix de taxation s’offre à vous :

Taxe sur les Métaux Précieux (TMP) : Depuis janvier 2018, une taxe de 11,5% est appliquée sur le prix de vente, incluant 0,5% pour la CRDS.
Taxe sur les Plus-Values (TPV) : Depuis 2006, les investisseurs peuvent opter pour la TPV, taxant la plus-value à 36,2% (avec un abattement de 5% par an dès la 3ème année). À savoir qu’après 22 ans de détention, l’exonération est totale. De plus, en cas de moins-value, aucune taxe n’est due pour le détenteur.

Investir dans l’or avec un petit budget : Les différentes stratégies petit budget

Le DCA : Lisser les coûts d’acquisition

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement progressive qui consiste à investir une somme prédéfinie à des intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du prix de l’or. Cette méthode permet d’atténuer l’impact des variations du marché. Car elle favorise l’achat d’or à la fois lorsque les prix sont bas et lorsque les prix sont plus élevés. Elle permet :

De réduire l’impact des fluctuations du marché ;
D’accumuler progressivement une réserve d’or sans nécessiter une somme initiale importante.

Pièces ou mini-lingots : Un choix abordable

Pour les investisseurs à budget limité, les pièces d’or sont souvent une option plus accessible que les lingots d’or. Grâce à leur coût réduit et à leur taille plus petite, elles constituent un bon point de départ pour ceux qui souhaitent se lancer. Par exemple, vous pouvez obtenir une Pièce 10 Francs Napoléon or à 320€ (le 19/11/24).

En revanche, les mini-lingots demandent un investissement plus conséquent, mais représentent une épargne plus solide et stable, idéale pour ceux qui envisagent des projets à long terme. Notamment, vous pouvez obtenir un Lingot d’or de 5 grammes à 431€ (le 19/11/24). Ainsi, si les pièces d’or facilitent une entrée plus abordable sur le marché, les mini-lingots offrent une sécurité accrue pour les investissements à plus long terme.

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De fait, l’or continue de se positionner comme une solide valeur refuge dans l’environnement économique et géopolitique actuel. En effet, les investisseurs restent attentifs aux évolutions des marchés mondiaux et aux indicateurs économiques clés. Ainsi, il est crucial d’anticiper prévision du cours de l’or à court et moyen terme.

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